2018年投资总结&2019年理财收益目标和资产配置计划

2021-09-13 20:43 女性创业

总结嘛,要和同期相比才能总结出哪些地方做的好,哪些地方做的不好。

先上2017年理财收入明细:

 

再上2018年理财收入明细:

 

2018年的投资品种比2017年少了一项民间借贷,2018年没有大额的钱放在货币基金里(17年放了几个月买房首付款),所以货币基金的收益就没计了,其他的同2017年。2018年与2017年具体收益总结对比如下:

 

1、房租增加了109%,2018年增加了一套房子出租,广州另一套房子空租了两个多月。

2、银行理财继续大幅下降,是因为把到期的银行理财都投P2P了。

3、P2P收益增加了27%,如果不是扣除2016年9月踩雷的本金,2018年P2P收益是翻番的。这样看来,只要甄选优质的P2P平台,P2P还是可以继续投资的。

4、国债收益减少了18%,原因是2017年买房子提前支取了50万出来。

5、基金收益可以说是非常失败的,三年时间几乎都是颗粒无收,2018年手上的浮亏还加大了。

6、股票收益下降了57%,是因为2018年只有一只新股收益落袋,2017年有4只新股收益落袋,这个不是理财水平的增加,只是因为好运气不可持续。

7、总收益下降了6.66%,2018年本金比2017年增加了不少,收益反而下降,所以2018年的理财水平是退步的一年。一个是受大环境影响(股市不好),还有一个就是理财能力不够(没选好P2P平台)。

2019年确定的理财收入如下:

1、房租:10.98万

广州两套房的租约都是2020年到期,这两套房的租金占了绝大部分部分;不确定的是老家的。

2、固收类(一年期/两年期P2P、国债、银行理财)产品收益:12.59万

以上两项合计:23.57W

2019年的投资品种仍然会以上面做开的品种为主,希望:

1、娘家的房子不空租,租金能小涨一点。

2、股市迎来春天,股票会追加10万左右的本金,坚持打新,我要勤快做T下降成本,希望亏损的股票能回本,并能有5%的收益。

3、基金定投继续坚持,如果指数再跌的话,两只指数基金会加大定投金额。希望三年没收益的基金能回本,落袋收益能有投入本金5%的收益即可。

4、国债和P2P按现在的的节奏走:到期的连本带利重新投入;会适当买入一些年化收益5%左右的银行理财。

2019年我们家的工作收入应该会有一些结余,结余部份当然是再投资,2019年的精力仍然放在增加睡后收入上。2019年我给我家定的理财目标是保25万冲28万,但愿一年后来盘点的时候,不要再被打脸。

2018年的理财收益如果不算房贷的话,已完全可以覆盖日常开支。如果我现在卖掉一套广州的房子来提前还房贷的话,我家可以实现初级的财务自由了。

普通的工薪阶层要想实现初级的财务自由说难不难,说容易也容易。我家现在能实现初步的财务自由取决于以下几点:

1、年轻的时候努力工作,不断提高工作收入。

2、延迟享受,消费水平的增长低于收入水平的增长,这样结余率可以不断提高。然后用结余率买入能带来正收益的资产:比如有房租收入的房子;P2P的收益、国债利息、股票的分红和收益、基金的收益等。

3、继续努力工作,保证结余率(这个时候是在保证生活质量的前提下保证结余率);将资产收益继续买入能带来正收益的资产。

复利的威力是巨大的,按上面三条周而复始,只要保证一定的物欲,你也可以财务自由!!

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