帝都普通外地人从第一桶金到财务自由,五步规划

2022-05-04 13:46 女性创业

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      富二代、官二代、嫁了有钱人、高学历高智商、拆迁户,如果符合以上任何一条,恭喜你,已经赢在起跑线上,妥妥的人生赢家了。我身边有亲戚朋友很多都是这样,有亲戚嫁了一个官二代,其父母很早就在北京花不到100万买了一套三居,如今已经升值到1000多万,小两口攒钱,很轻松再首付一套西城区小户型学区房。另一个朋友也是外地人,找了一个北京本地农村户口的老婆,结果拆迁分了三套房子,如今租出去两套收租,还在外地全款又买了两套,时常去度假。高学历高智商就更不必说了,如果象欢乐颂里安迪那样的,自己就是富一代。我身边有很多老公赚钱很多,自己生完小孩直接全职,照样生活条件很好的更是比比皆是。

       以上这些我是全不符合的,甚至连样貌都只是中等,虽然论资产我确实比不上,但是我并不会很羡慕他们,因为我自己过得也不差,1000多万的自住房,我也有一套,投资房也有,自己赚钱,不用向老公手心朝上要钱,反而是管理家庭所有资产的那个。

       在帝都,大部分都是富二代、官二代、高学历高智商、本地拆迁户这拨里的,我感觉起码有北京户口也算是吃穿不愁了,我有同学嫁了北京户口的老公,虽然没有拆迁房,但是可以买经济适用房,两限房和自住房(现在是共有产权房),她家买的一万多一平三居,完全无压力。象我家这样各方面都不占优势的外地户口普通人其实不是特别多,但也还是有一小部分的,普通外地人如何靠自己在帝都过上优渥的生活,并最终实现财务自由呢?这也是我一直努力的方向。

一、积累第一桶金

       积累第一桶金是最难的,这里所说的第一桶金是指首次置业的首付。

       首先,肯定是要节俭。我刚毕业的时候,在老家跟同学合租房子,两个人一间分担房租,自己做饭吃,公交出行不打车,衣服和护肤品也很普通,算是节俭了,但是我反复计算,还是不可能攒到买房首付,就立马跟同学一起到北京工作。

       最重要的,还是要提高收入。刚开始工作的几年,我都是几乎没有结余的,更不要说攒到首付(奇迹的是我也没有着急,这心是有多大啊),直到有一年一次性发了十万,加上老公攒的一直放在我妈那的十万,我妈又给了几万,首付二十多万,在北京近郊买了一套两居。

       那么如何提高收入呢,结合我及周边朋友的经验,我觉得跳槽是捷径,每一跳大概就可以涨30%-50%,公司越来越大,收入越来越高,职位也会升高。如果从事的是小众行业,可跳槽空间不大,那么就潜心钻研业务,虽然学历不是很高,但是那是枯燥的应试教育,实际工作经验则是有趣的,进步更容易一些。

二、尽早首次置业

       我觉得有第一桶金后,一定要先买房,好处有几个:

       1、可以自住且作为学区房,是刚需。

       2、即便太远,自己住不上,也可以出租当包租婆,平衡掉自己租房的费用。

       3、可作为投资,以后置换终极自住房,以房换房,可以抵销一大部分房价上涨的风险。

       4、买房升值的收益率是其他理财产品无法比拟的,在保证本金方面也是最安全的。尤其是帝都限购政策最严格,可以说是泡沫最小的一线城市。

       在当前房价高企的大环境下,首次置业不一定要一步到位,因为如果一步到位,可能攒钱的速度根本赶不上房价上涨的速度,对于首次置业来讲更重要的是尽早上车。现在虽然帝都房价有所下降,但是综合上涨的利率及提高的首付,总费用及难度是有所上升的,所以对于刚需来讲,上车的机会永远是越早越好。我建议贷款上可以大胆一点,能贷多少就贷多少,还款期限贷到最长,因为整体来讲,收入会不断提升、通货膨胀会使货币不断贬值,房价也不断升值,当贷款金额锁定,其实还贷压力会越来越小的。我曾经听一个朋友讲过他的买房经历,当时他买的二手房已经签订了合同,去公积金中心办贷款的时候,才知道原来公积金贷款期限比商贷短很多,而他是按商贷的贷款年限做预算的,这样月供提高了几千块,和他的收入持平,当时他立马惊出了一身冷汗,衣服都被汗湿透了,硬着头皮办的手续。现在过去两年,他换了工作,收入番了一倍,感觉还贷是如此轻松,而房子也涨了几乎一倍。

三、配置保险

       保费是和年龄成正比的,同样的保障金额下,年龄越小,缴的保费越少。我和老公目前是配置了每年共计13000的终身寿险附加大病险,一共缴费20年,已经交了十年了。这个保险是分红型的,现在已经不再卖了,据说是时间越长分红得利越高。

       我觉得可以趁年轻的时候买一些保险,起码是个保障。

四、置换终极房及投资房

       住大房子几乎是每个人的梦想,这个大房子一定是户型好、地段繁华便利、三居以上、配套完善,而且面积要大,90平小三居这种肯定不算,起码在110平以上,套内建筑面积最好在120平以上。所谓终极房,起码是可以住十几二十年,甚至可以养老的房子。

       当包租婆就是另一个梦想,房子不仅可以升值,也可以实现一个稳定的每年不断增长的被动收入,还可以作为留给子女的一个资产。所以说是投资房,其实二套房也是刚需。

       当首次置业的上车房贷款还得差不多,或者资金积累到一定阶段,就要考虑置换终极房/养老房,购入投资房了,原因自不必多说,房产投资仍然是保值增值的首选,即便收房产税,但两套依然是相对安全的。虽然有人会说变现不易,但是在帝都只要有心卖,价格合理,一个月到半年肯定可以出手,出手后三五个月一定可以办完所有手续,这还是最最最慢的估计,很多速销房全款房要更快,正常应该是一个月卖出去。

五、财务自由计划

       财务自由=被动收入>支出

       财务自由对于我来讲,是非常困难的,因为房贷太多,我还完房贷就得好多年了。再攒钱到理财收入完全覆盖支出,就更难了,所以还在探索中。初步计划是保留一套大两居(可以改造成三居)和一套大三居(可以改造成四居),如果实在攒不了几百万,那就住大两居里,租出大三居,月租金可以达到1.5-2万,伪财务自由。

       如果实现真正的财务自由,还是要提高收入,合理规划理财。目前我的水平也停留在买点货币基金,买买小她和好规划的P2P,年化收益不过5%,下一步准备学习基金定投。

       这五步,不只是我这样做的,我看其他很多在帝都的财蜜也是这样做的,只不过根据收入不同,进度有快慢,有的五年后就可以实现财务自由了,还有很多速度也很快,我家算是极慢的。希望能有奇迹发生,早点让我家真正财务自由。

       喜欢的财蜜欢迎点赞收藏,收藏的姐妹一定能早日财务自由。

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