经济形势不好,不亏钱比赚钱更重要

2022-03-25 13:44 女性创业

时隔多日,几乎已经忘记了这个话题,今天偶然再看到,必须马上写。

此刻,应该有一个标题:#论拖延症的危害#。

言归正传。


之前多次提到,19年买完二套,清空存粮还借了外债之后,我就进入到了极度焦虑的状态,队友创业失败几乎没有收入,我一个人的收入不仅要养家还要还外债,那种压力可想而知,好在20年下半年,我还清了外债,21年一年都处于快速攒钱阶段,也曾经对22年的理财有过规划。

所以,这个帖子,既算是回答话题,又算是对自己这一年开始注重资产配置做一个复盘。

我还特地去查了资料,所谓低风险,顾名思义就是很低的风险,也就是说产品的安全性基本是有保证的,出现亏损的概率极低,按照概率论来说,低于1%。那么,从我们的角度来说,投这类产品,无需过于担心资金的安全性。

从这个角度,来反观我目前的资产投放和配置,基本可以分为几大类:

1、银行存款&国债&储蓄保险 (期望配置:50W,银行存款20W+国债10w+保险20W,风险1个星)

银行存款,我陆续买入的就是小她的银行存款,目前持有9.5W,本来有11.5W,前两天着急用钱提前支取了2W,这个简直不要太香。既可以灵活存取,还相对可靠,有《存款保险条律》规定,所以,只要做到在同一个银行不超过50W,就可以享受“存款保险50万以内本息赔付”的保障。我目前持有9.5W,利率分别有4.4%、4.3%以及4.7%。

国债,不用说了,不能再老的低风险投资良品了。利率不高,稳定性也不高,不过好在有国家兜底,完全不用担心。我一直有计划多配置一些,不过一方面因为利率持续下调,另一方面就是不太好抢,所以一直都不多。目前持有3.61W,利率4.22%、3.8%、3.57%都有。

储蓄保险,是带有投资性质的保险,这个在之前的帖子中被我记为了支出,主要考虑近期它不能产生收入而或多或少会产生支出成本。不过我也赞同@子期 的观点,它是具有流动价值能用起来的一笔钱,当下使用可以贷款,长远看可以保值甚至产生不错的收益,最关键的是稳定可靠,不用担心风险。目前配置了福佑金生年金保险(再来一单:福佑金生年金险)、金满意足终身寿险(抄作业:上车金满意足),还有瑞利年金保险(对冲养老风险,锁定利率强制储蓄)。            如果缴费完毕,分别为10000*3+10000*10+11000*5,共18.5W,目前都刚刚缴费1次。

2、银行理财(期望配置50W,风险2个星)

估计很多人跟我一样,在今年2月份之前,都不认为银行理财产品会出现亏损,或者认为产品说明书上的“不承诺保本”是一句空话。可就在眼下,被狠狠打脸了,虽然我因为投资时间收益显示还是正的,但是看到最近几周的更新进度,也着实是肉疼。因为是固定期限产品,流动性很差无法取出,只能眼睁睁看着收益逐渐掉下去。

不过我没计划减少配置,因为相对股票基金来说,它还算风险较低,而且我对国家的经济发展还是有信心的,所以这块的配置暂时维持不变。当然未来家庭资产变大,也会在各大行多买一些。

3、固收类理财(期望配置30W,风险2个星)

这块主要是安享盈,我从去年6月开始接触并买入,截止到最后一笔买入,用了8个月的时间,买入了31W多,这份攒钱,真的是发狠系列,主要是因为利率较高(有7%,也有7.2%),市面上基本找不到这样的产品,而且对小她这个平台相对信任,前几年前后买入了100W+的P2P,在刚刚过去的3-13号全部回款了。后来看到姐妹们陆续发帖,因为国家规定即便没有到期的也都折算回本了,所以对这个平台的好感再加一层。

4、基金(期望配置50W,风险3个星)

这个在之前的帖子中有提到,上限配置到50W,目前账户持仓各类基金23W+,上限配置到50W,不刻意加大或者减少,结合投入时长、收益率两个指标来进行增减,期待收益率从10%-30%不等。经过这几年的摸爬滚打,我对于基金的态度目前是比较躺平的,虽然近期直线下跌,市值也跌去了6、7W,不过只要我不赎回,亏损也只是数字游戏而已,所以由它去了,合适的时候加加仓,改定投的定投,我坚信总有一天,它会带来惊喜。静待花开。当然不排除遇到极端事件,不得不亏损赎回的情况,所以不论是投资本身的风险,还是家庭使用风险还是存在的。

5、股票(期望配置10W,风险3个星)

股票这块我是玩不灵的,所以给自己的配置上限是不超过10W。基于非常有自知之明,所以就慎重很多,目前持有8W。我对待股票,跟基金差不多的态度,只要我不赎回,账面亏损都不作数,由它去吧,唯一需要把控的就是选好个股就行了,有闲钱的时候适度加仓一下,就当治治手痒综合症了。风险度同基金一样。

6、小投资(期望配置10W,风险4个星)

我之前有过一点实业小投资,好几年前了,所幸这几年都是分红,相比于当时的投资而言,早就回本了,不过分红也一年比一年少,聊胜于无,给孩子报个课外班还是够的,也是惊喜。当然,如果遇到好的项目,我们也会投入,就先期望10W吧。

项目投资嘛,风险收益一半一半,这跟股票基金还不同,亏了就亏了,皮毛不剩,风险还是蛮大的。


所以,这么看下来,按照200W的话,我的低风险投资占到了100W,占比50%。储蓄险在线不考虑加大的情况下,是18.5W,占比9.25%。

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