浅谈我的资产配置规划

2022-03-18 13:47 女性创业

刚毕业时赶上2006-2007年那波牛市,跟着大潮懵懵懂懂地做了基民,一开始赚了,紧接着熊市一来又赔进去了,血的教训,也就是那时候开始反思该如何理性投资,自此开启了漫漫的理财之路,开始坚持基金定投直到现在,并慢慢搭建了自己的资产配置体系。

一、资产配置思路

我的资产规划按照现在比较通用的四个池来分类:

1、现金池:应急资金,额度相当于3-6个月的家庭开支,放在资金取用灵活的产品上,比如货币基金、创新型银行存款(灵活型),比如女性投资理财平台的众邦银行省心存,放7天后随时支取可享3.85%利率,既满足灵活性又能享较高的利率

2、保险池:重疾、意外、人寿等各类保障型保险,是保障家庭生活稳定的基底,刚毕业时我就给自己配置了这些保险,后来成立家庭又陆陆续续给家里成员配置了,保险的重要性相信很多小伙伴都很清楚的,我就不赘述了。

3、目标池:1-5年财务目标储备,如买房、买车、老人医疗基金储备、小孩教育金等,放在低风险资产,兼顾稳定性和收益性,债券基金、创新型银行存款(定期型)、中短期理财型保险等,这类产品年化收益大概在4%-6%左右,不会大涨大跌

4、金鹅池:财富长期增值,养老储备,我个人认为是5年以上的闲钱会比较稳妥,因为投资的是权益类产品,短期容易大涨大跌,长期持有大概率能有盈利,如坚持长期定投股票型基金、购买好企业的股票并长期持有、购买养老保险等。

表格中涂红的是属于低风险资产,分布在现金池、目标池、金鹅池,占比在40%左右。

二、购买储蓄险思路

储蓄险就是表格里的理财型保险,主要用于养老和教育,我觉得在完整的养老体系中,DB型(收益确定型)和DC型(缴费确定型)产品都应该适当配置,储蓄险就是属于DB模式的,收益是确定的。定投基金就是属于DC型,缴费确定但收益不确定。

我购买了四款产品,两款储蓄险用于小孩教育金,属于目标池的中期理财型保险,年化收益率4%,打算小孩上大学时拿来用。两款储蓄险用于养老,属于金鹅池的长期理财型保险,年化收益率3.5%以内。

以上是我的资产配置拙见,学习理财一直在路上

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