谈谈我的资产配置,还好不算晚

2022-03-18 13:46 女性创业

2019年才开始真正接触理财这门能终身获益的学科,以前自己就只是存钱和帮自己买了份重疾险,保障还是不够全面。在2019年闺蜜自己开始做保险经纪人,自己也通过一些小白理财课程学习,两人在一起研究,才把自己的保险配齐。(那会还没认识小她,要是更早认识就好了)

通过初步的学习,我把自己资金分成四个池【现金池】、【保险池】、【目标池】、【金鹅池

】。依次说一下目前的操作

【现金池】并没有按一般说的预留3-6个月日常生活支出,按照银行活期存款、货币基金(如余额宝),大致就是留2个月左右,占总收支的5%,存在小她的银行存款,随时提取很方便;

【保险池】因为说不准意外比明天更早发生,家里父母,兄弟姐妹又不是手头宽裕的,为了不给家人填麻烦,2019年才把自己保障全部配齐,买的晚,费用不低。以前有心,但是怎么说保险还是会存在很多坑,自己也踩过坑,提前终止保单亏了不少钱,自己我安慰提前止损吧。保险买了100万保额寿险、30万终身重疾险+20万定期重疾险+10万终身重疾险(补充)、按年缴纳的20万意外险、100万医疗险+穗康保,因为疫情,还有防疫险、父母也给买了意外险和防癌险、防疫险。这部分占比30%

【目标池】这部分存固定收益类产品、银行存款,比如安享盈存了2笔合计5万,银行存款,线下银行利息已经很低了,2020年通过其他平台存了众惠存周周付和30天付也陆续存了10万多,后面下架,这部分到期利息就拿来当日常开支交通费开支。小她去年重新找到银行存款,赶在2.24提高存款额度前,也算存了5万,这部分存的有点散。这部分占比30%

【金鹅池】主要通过小她(普泽基金)小目标、大鱼计划、微笑定投、X基金,定投,目前因为改革原因,只能等小她通知调仓,(@-@)都不知道6月份前能不能回本,6月份后何去何从呀!另外支付宝可以最小金额定投,也买了几只基金定投,自己对股票不是很懂,没投入太多,主要打新为主,目前持仓股票、基金都是亏钱,不过这部分是单独留出来的闲钱,对自己影响不大。

储蓄险(年金险)好像更适合放这里,给自己买了3款(xx如意享、xx颐养金生、xx盈相随)等退休才领取,对当时的自己来说提前这种保本锁定收益年利率4%更妥当,故这部分占比35%



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