关于国债 你所有的担心都在这里

2022-02-23 13:45 女性创业

为什么说国债是最安全的投资?

我们可以从字面上理解国债,即以国家信用为基础,向社会公众发行的政府债券,其目的是为中央政府筹集财政资金。

这相当于国家给你的一张欠条,信用等级最高,所以国债是公认的最安全的投资工具。

普通人可以购买全部国债吗?

中国发行的国债种类很多,普通投资者可以购买其中的储蓄国债。

储蓄国债有两个发行期限,分别是3年期和5年期,购买门槛为100元起。根据目前我国财政部公布的信息,年利率3年期为4%,5年期为4.27%。

储蓄国债有两种,一种是凭证式,一种是电子式,在购买渠道和付息方式上有很大区别。

(一)凭证式国债

这种国债有两个特点:

第一,来自实名登记制。你在银行买的时候,银行会给你提供一张“中华人民共和国储蓄国债(凭证式)收款凭证”。丢了可以去银行挂失,所以只能去银行柜台买。

二是到期一次性还本付息。比如买10000元3年期凭证式债券,3年后一次性还你10000元本金和1200元利息。

(二)电子国债

这种国债比凭证式更灵活。可以在银行柜台购买,也可以通过网上银行购买。

另外,电子付息方式是每年付息一次。比如买1万元3年期电子式国债,每年可以收到400元利息,而不是等到3年后才一次性收到1200元。这意味着你可以继续将每年收到的利息用于其他投资,相当于复利。

所以,如果没有其他特殊情况,建议你优先选择电子式国债。

国债这么长期限可以提前支取吗?

就像银行定期存款,如果你急需用钱,需要提前支取,不会按照约定的4%或者4.27%计算利息,会有利息损失。

凭证式债券按照实际持有时间和对应的阶梯利率计息,如下图所示:

电子式国债以实际持有时间为基础,按照之前规定的票面利率(4%或4.27%),扣除一定天数的利息,如下图所示:

另一件需要注意的事情是:

无论以上哪种类型,只要提前支取,都需要向代理银行支付赎回本金的千分之一作为手续费。比如换一万元,手续费10元。

是不是每个人都适合投资国债?

国债虽然无风险,利率还不错,但最大的问题是期限太长,所以建议你在满足以下条件的情况下购买国债:

1.很保守,不想冒任何风险。

2.三五年没钱。因为提前支取有利息损失,实际收益率还不如货币基金或者银行理财产品。

3.作为资产配置的一部分。如果你资金充裕,其他产品配置齐全,可以考虑把多余的钱买国债。

购买国债有什么技巧?

1.提前开立“国库托管账户”。

如果打算购买电子产品,建议通过网银操作,以免一大早就去银行排队。目前网上发售的统一时间是发行当天上午8: 30,提前几分钟登录网银即可。

而且,你得在购买前提前开一个“国库托管账户”。方法很简单。直接在网银上找到国债的购买入口,按照要求一步一步操作就可以了。

还有一点需要注意的是,目前并非所有银行都支持网银购买。建议购买前致电银行客服。

2.早点去“小银行”排队。

如果打算去银行柜台购买,需要带上个人身份证和储蓄卡,早早去银行排队。

没有什么技术

根据财政部2018年披露的信息,目前有40家代销银行可以销售国债,其中25家支持网上购买,每家银行的代销额度不一样,可能会出现一家银行已经卖完,其他银行还有的情况。

所以如果有一家没抢到,或者网上没抢到,可以去其他银行或者柜台碰碰运气。

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