重新审视2021年财务目标 制定2022年财务目标

2022-02-04 13:44 女性创业

新的一年开始了,在每一年的开始,我都会为自己的理财过程设定一个目标,这也是新年的一种仪式感~

制定新年计划前,照例回顾一下去年的财务目标~

去年年初我的主页上写着去年的财务目标:

再逐项检查一下,看是否完成~

1.财政收入目标20万元

去年我们给理财收入定了两个小目标,分别是:15万元和20万元~

最后的情况如下:

一共18.9万,第二个目标还没有完成,很遗憾。好在第一个目标已经超额完成,有点欣慰~

综上所述,去年的理财收入主要分为三部分:

1)股票收益:主要是股票分红、新股、买卖股票的收益。

这一项占大头,贡献11.1万,占58.6%。

2)固定利息:主要是固定利息、活期存款利息中的债务利息。

这个项目也占了很大的比重,贡献了6.9万,占比36.5%。

3)从新债务中获利

该项目相对较低,贡献9220.56,占比4.9%。

基金没有赎回,分红长期设定为分红再投资,所以去年这个收益是空白的。

2.储蓄目标是17万元。

我根据资产负债表中的净资产总额来计算储蓄目标是否达标。在这张资产负债表中,关于股票和基金,我只记录了原始本金,不包括浮动损益。而股票和基金的市值变化记录在另一张表中,用来观察家庭总资产的市值变化~

算上今年自己的存款,要看资产负债表上本金总额是否比去年多,多出来的数字就是今年存的钱。刚才我对比了一下2021年末和2020年末的净资产额,发现去年年末增加了180101元,所以超额完成了17万元的储蓄目标。

在家庭活跃收入很少的情况下,去年存18万真的不容易。给你的极简生活一个赞美~

3.总回报率达到7%

由于我家的资产配置是58%的股权和42%的固定收益,总回报率要达到7%并不容易。毕竟国债和定期存款的利率都比较低。要实现这个目标,股票和基金的年涨幅要超过10% ~

由于我持有的股票和基金去年基本没有操作(只有一只股票换了仓位换了股票),只要看看每年的市值变化就知道去年涨了多少。刚才我算了一下基金去年的涨幅,只有3.4%,很少,还没有跑赢存款利率。我没办法。去年基金整体行情不好,甚至很多基金都在亏损。我只能庆幸我的基金没有亏钱~

去年股票收益还可以,同花顺显示涨幅7.48%,但是我到下半年才挂账,所以这个收益率说明全年可能不太准确~

这样,去年股票和基金都没有上涨10%,所以总资产回报率7%的目标没有实现。

复盘结束,总结一下:三个理财目标中,似乎只有第二个存钱目标超额完成了,另外两个更差~ 2022年再试一次~

无论如何,2021年已经成为过去,以新的面貌迎接新的一年是严肃的。

为今年的理财项目做好规划,设立今年的理财目标~

1.财政收入目标20万元

今年我仍然设定了两个目标:

目标1 333 600 200 000

目标2:250000

事实上,估算财务收入是一项不确定性很高的工作。我只是随便写的。真不知道能不能实现。没有人能预测他们能赢得多少新股和债务,他们也不知道他们的股票和基金今年能赚多少钱。我先预测一个稍微保守的数字:估计15万元变现的可能性比较大,因为固定收益类(定期存款、政府债券)利息7万元左右,股票分红(如果和去年一样)6.5万元左右。然后,我们可以通过出售新股和新债券至少获得1万元。

多吧~

至于怎么才能达到20万甚至25万,就看今年是否会卖股票和基金了。虽然我的股票和基金账户目前的浮盈比较多,但如果没有达到高估的价格的话,我可能不会卖,反正目前还不能确定。我就是为了凑个整数,暂时写了股票和新股的预估收益,实际上完全不知道对不对~

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