白鹿原2020年财务收入盘点:创新高 覆盖日常开支

2022-01-03 13:45 女性创业

每年年底,我都喜欢将财务收入盘点与同期进行对比,从而总结哪些做得好,哪些做得不好。

一、2019年财务收入明细:

然后提交2020年(截至12月25日)财务管理收入明细:

今年1月5日,我给家人定了一个理财目标原话:“2020年,我给家人定的理财目标是保证30万元和35万元(我看好今年a股市场,更看好小目标的收益)。希望一年后盘点的时候,不会被打脸。”

受疫情影响,我公司于2月11日正式开工,2-4月份的工作可以说比较混乱。在经历了封城封村民夫短缺、原材料短缺、国外疫情蔓延、客户取消订单或出货无限延期等情况后。我4月28日发帖(请用四个字描述一下你家今年的经济情况|你家今年的经济目标是什么?)我家20年定下的经济目标是:收支平衡。如果下半年情况好转,也许我们可以:略有盈余;如果情况没有好转,你就需要拿回以前的工资。

从5月份开始,公司订单暴增,今年股市行情火爆,所以我家今年理财收入超标(没被打脸)[开心]

),不仅涵盖了全年的日常开销(不包括上半年提前还的85万房贷),而且截至12月27日,今年的日常开销也在36万左右。不仅理财收入扣除费用后略有盈余,今年的主动收入也全部省下。

2020年财务效益具体总结及经验:

1.租金

20年租金比19年多3587元,主要是把我妈家一直闲置的车库租出去,每年增加4000元。

今年两个房子换成了租客,其中一个换得很顺利,不仅无缝衔接,还省了楼下邻居半个月的代理费。另一套花了大约20天通过中介租出去。这两栋房子的月租金增加了100元,从代理佣金(半个月租金)中扣除了总租金112387元。

体验:买下来投资的房子位置一定要好,这样才不会在经济不好的时候长期租空或者空着(以前租客一周就能租出去)。

2.银行和P2P

国家出台破新政策后,我很少接触银行理财。目前我家没有银行融资,P2P里只剩下她未付的钱(所有到期的钱都按时支付,她识别产品的能力真的很强!),其他平台还有估计的退未还钱的可能性,非常渺茫。这件伤心事我就不多说了。

经验:投资理财一定要跟风。

3.欠息

得益于往年的布局,债息没有一个最安全的投资产品。

经验:别小看债息(20年后我会全部转投网银怀抱),21年后继续配置(只是怕拿不到)。

2014年5年期电子国债为5.41%,2015年为5%。当时和同期产品相比,确实不高(银行理财6%),但现在这个利率已经没有了。不仅绝对安全(除非发生战争等极端事件),而且提前锁定未来五年的收入。

4.银行存款

与19年相比,20年期银行存款收入呈几何级增长。原因是20年里,我把家里所有的零用现金(包括股票和基金的钱)都放在里面,然后还要提前还贷,所以5年期的计息产品都拿出来了。

经验:再次,投资要跟风,知道风险后我会投资新的投资产品。

5.保险返还

我丈夫买了这个。我甚至不知道我有这笔钱,所以我没有什么可解释的。

6.基金(小目标)和股票回报

这笔收入总计超过17.3万元(含可转债收入),创下我家投资股票基金以来的新高。

1) F

表中的基金收益是老公赚的,绝对值看起来不错,但是年化收益真的不高,因为大头是2015年底2016年初买的。反正赚钱是好事。

2)股票收益

股票收益的4000多是我老公清仓股票账户的收益,我的股票账户已经募集了45000(目前是浮动利润),还有其他。

的就是可转债的收益。

今年中了一只新股,只取得了80%的收益,能中说明运气还是不错的。

3)小目标收益

之所以最后来说小目标,因为它是我目前最爱的一个投资品种:省心省力收益高!!先给大家看看我今年的小目标收益。

目前持仓盈利是:36637.25

我印象中最高投入本金是16万(极少数时间),这个年化收益真的是非常非常给力!!

心得:

1)再次强调投资要顺势而为,按我学习到的理财知识,个人认为目前国家是希望老百姓多多参与股权市场支持实体经济、从而营造多方共赢的局面。

2)在我看来定投指数基金、购买小目标和我自己炒股(股票的前提是不要踩到雷)的话,如果能忍受暂时的本金亏损,是没有风险的。

当然炒股需要有一定投资经验的人,我这个从2010年入市炒股的老韭菜投入股票账户的资金是有限额的:只放我能自如掌控的金额。

所以我建议如果想参与权益类投资的财蜜,还是把更多资金放在指数基金里,比如小目标就是非常好的产品,小目标也是我接下来的重仓对象。


2021年理财规划

2021年确定的收入有:

1、房租11.68万,这个收入是基于不空租的理想情况。

今年续签的两套房都是签的一年期,到时很有可能要换租客。

2、固收类7万多,包括国债利息,小她的网贷,保险返还(明年孩子的教育险也开始返还了)。

以上合计约19.5万

接下来还要提前还掉90万+的房贷,所以明年拿来投资的本金会比21年的少很多。目前的计划是:

1、先保住小目标的投资金额:每期跟投2万,快车每期想跟投5万(5万暂时有难度)。

2、这次提前还房贷,老公从我股票账户里挪用了5万现金,这个等他基金止盈后还给我,我打算后续有结余的话再追加3万本金到我的股票账户。

3、小目标和股票账户的资金到位后,老公重新开启他的指数基金定投,因为商贷已经全部还完,这次止盈点会增加,初步按年化15%的目标来定。

4、以上3项资金到位后,考虑小她新推出的安享盈产品。

5、国债不动,今年有国债本金到期,到时收到的本息会继续买入国债,担心抢不到。

未来我仍然看好A股的行情,更看好小目标的盈利能力,所以2021年我给我家定的理财目标是保25万冲30万(明年加大对小目标的投入,小目标预计收益5万,另外5万就看我的股票操作水平如何了),但愿一年后来盘点的时候,不要被打脸。

虽然理财收入少了,但少了商贷开支也少了,预计明年的开支应该会在30万之内。所以努努力还是可以争取理财收入覆盖家庭开支的。

最后,送一句我以前经常提过的话给各位财蜜:投资没有风险,没文化才有风险!!

祝各位财蜜:年年理财收益创新高!!

大家记得要来论坛晒收益哦,按我的经验是越晒越多的[开心][开心]

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