2021家庭金融综述

2021-12-20 13:45 女性创业

这是年底传统的西方节日。伊娃今天结束了学期的最后一天,兴奋地开始了圣诞和新年假期。我夫妻也休了两周年假,元旦后就上班了。西海岸公路旅行即将在本周末开放一周,这也是疫情以来两年内继感恩节后的第二次长途旅行。别说闲话了,言归正传。

1.投资账户年度增加额(2021年新增本金收入的浮盈)为33,360,696,000美元,增幅为39.91%

前九年财经评论帖提到,近年来,我们家遵循基金定投、股票债券资产配置的极简策略。每周的工资将被自动设置为投标标准& amp标准普尔500指数基金VIIIX/FNILX(以及类似的美国股市指数基金FZROX)。这些共同基金是富达和Vanguard基金管理公司的两个最大的美国股票指数基金,我们的个人养老金和企业年金401K就位于这两个基金中。该公司在一年中的几个时期出售的禁售股票和业绩奖金也将首次纳入股票和债券的投资组合。不同的资产类别,因为投资期限和风险承受能力不同,也使用不同的账户,便于分开管理。

在资产回报率方面,我们家的资产应该略低于基准S & ampP 500指数。而且,我主要投资的几只基金加上极低的0.02%管理费,都比S&的涨幅低1-3个百分点;P 500指数。因此,资产年增长率为39.91%。除了固定投资的波动收益,一小部分贡献是新增本金投资。其实长期预期年化收入8-10%是我的理想目标。在两年疫情的掩盖下,美联储印钞机的全部威力让美国股市又继续神奇了一年。

2.平均每月支出33 360美元首次超过10 000美元。

11月份,美国CPI同比上涨6.8%,为近40年来最高。事实上,日常燃料和购物费用大幅增加。今年支出明显增加的另一个原因是“报复性消费”。家里的抗疫活动是去年4月份开始的,没想到今年还在继续,常年在家工作,只好买各种买买娱乐。

按月平均支出细化来看,在每月7700美元的固定支出中,大头是房贷、房产税、房屋保险和物业费之和4400美元,其次是伊娃私塾和兴趣班的2670美元,剩下的是水电网费近400美元和两人的百万20年定期寿险和车险费用260美元。剩下的浮动费用是购物、杂货店购物、外卖等。他们主要自己做饭,每个周末只点两份外卖。

3.这一年的几笔大额支出为33,360美元,创下140,000美元的历史新高。

除了创纪录的月度支出,几笔大额支出也创下历史新高。

1月父母春节红包:1.8万美元(9000 * 2);两位家长每人有6万人民币。

3月换车:4.3万美元;上半年,运营了9年的日系SUV被卖掉,换上了新的二手大奔SUV,为期一年,这也是对他成功跳槽的奖励。

4月汽车修理费:美元3000;家里的第二辆车,已经开了八年,很少有人开。它已被修理、修补并继续使用。

5月份给父母买了车和补贴房:5万;今年5.1期间,给退休在家的父母买了一辆家庭代步车,补贴了置换购房款。

11月感恩节旅行是:美元1800;两年来第一次,在外短途自驾游三天,久违的幸福。

12月,父母将收到一个:美元的红包,红包金额为25000美元(12600 * 2),用于明年春节。两位家长每人有8万元,12月份的年终奖创下历史新高。公司股价被解禁抛售时,恰逢公司股价创新高,于是提前将好运作为红包与全家人分享。

12月到今年的多纳蒂

在加州。应该会持续加大每年捐助这家机构,他们家在非营利性机构业内排行很高,支出公开透明,平均管理费用只占0.6%,相当于你捐的钱99.4%都是用在了被救助方,效率很高。我公司也有1:1的配捐政策,相当于我捐给合格非营利性机构的每一分钱,公司也会配捐同样多(up to $5000/年)。每年交了这么多税给美国联邦和州政府,感觉钱都被低效地乱花了,未来自己慢慢加码捐款,能更高效并有针对性地帮助到真正需要帮助的在世界每个角落的人。


4. 感悟和展望未来

家庭目前投资的风格是注重长期(10-20年)收益,最大回撤和波动在心理可承受范围内,目标年化8-10%。而像过去两年美股的魔幻上涨并不是自己希望看到的,因为大涨必然产生回调和甚至泡沫,而全家资产幅度过大震荡对投资心理的考验要求更高。比如今年9月份Delta病毒再次席卷全世界,当月资产环比上月减值-$5.6万,而2020年3月由于新冠全球流行环比上月减值达到创纪录的-$11.2万,能坚持继续指数定投承受的压力不言而喻。

目前的资产配置风险已经放大,股指占比已超过90%,标普500成分股里高增长的科技股比重也过高到了30%,明年年初计划购买更多国债来平衡回到设定的80%左右。这几年也经历了从零开始$20万到$200+万的投资心理变化,以前是想着如何博取高收益翻倍增长,现在已经变得更担心暴涨后的暴跌,长期资产的保值。

由于自己的形势误判和认识误区,没有跟随另两位好友在年初的时候果断在外州投资有正现金流的低总价$40万左右独立屋,错过了加上3-4倍杠杆在目前30年长期房贷固定利率3%的最优环境下实现超额收益的机会。好友推荐的标的投资房年内增幅都超过20%,算上杠杆的话就是60-80%的收益年增幅,还有正现金流。年底已经开始系统学习远程投资房和讨教地产投资经验,目前家庭只有一套自住房,希望明后年能够抓住一些投资机会,分散一部分自己的投资风险到房地产领域,有机会再分享这方面的尝试经历和体会。

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