复盘2021理财规划: 有超额达标,也有差距很大

2021-12-03 13:43 女性创业

21年初给自己定了如下帖子的目标:

平衡配置散风险,守住纪律不贪心,这一年走下来,虽然还没到年底,但是后期估计随时可能生产了怕自己没时间总结,而且也没有大额进账了,所以就提前总结了。

华丽丽的分割线之后,看下对比。黑色加粗字体为状态更新,非加粗为原文。


1、所处背景—80后,逐步走向成熟的三口之家

年龄阶段:80后

所在城市:北京

所处人生阶段:三口之家

依然是 80后,依然是北京,即将步入4口之家


2、 2021年理财规划—严控支出,平衡配置,加大保障,收益最大化

----关于支出规划:之前没太记账,所以坦白讲并不知道自己的家庭一年到头具体花了多少钱,不过20年度因为疫情,再加上20年基本多半年都在还19年买房的欠债,生活其实相对单纯,支出不算特别多,不过也有很多浪费的地方。结合年度收入情况,大致盘点了下整体花费约35W左右,上下浮动2w左右吧。

基于此,今年给自己的家庭制定了一个非常有挑战的目标,30W,老公说我异想天开。好吧,给他机会调整一下,他说往上浮动5W左右吧。那还是35W,跟20年度估算的支出大致持平。不过真心希望自己能多控制一些,回顾20年,还是买了很多没用的东西,比如买了很多只穿一次的衣服,好几双只穿了1、2次的鞋,等等。

这一项啪啪打脸。其实生活依然没有太大的变化,房贷没增加,反而减少了一丢,生活、工作、老大上学依然照旧。无非就是二宝的到来,增加了检查费用,没具体算,因为每次去医院有时候我付,有时候队友付,不过因为高龄比其他正常孕妇多做好多检查,可能1.5W左右。另外增加了2份年金险和1份寿险,3.1W。

但是总体费用呢,就非常打脸了。我自己前11个月记账的费用已经38.65W,12月预估2.5W左右。队友的工资每个月会有一部分剩余,归他自己支配,从3月开始有工资到12月底,预计少说有10W,我还没统计具体账目,等12月过完,通过个税app再来修正。

即便在粗估的情况下,已经超过50W。打脸打得生疼。

---- 资金配置计划:新一年的资金配置比例,会更注重平衡。

a)基金。基金会是21年配置的重头戏。借鉴20年度基金收益还可以的经验,加大基金投入。目前基金本金有7W+,希望每月投入能达到10000元左右,结合滚动情况,年底基金本金总额度达到15W。坚守纪律,设定赎回目标,希望基金21年收益能达到5W

基金的配置,21年超额完成了任务,预计配置15W,实际目前投入本金22W+,但是收益并没有达到5W,再一次证明了理财能力实在有限,另外就是资金的投入也是逐步投入的,并不是一步到位。

b)股票。20年的股票收入其实并不理想,所以不计划在此上面加大投入,目前a股账户有4w+,计划本金上限加大到50000,希望年底账户达到7W;港股账户目前有22000,不计划加大投入,坚持打新和短暂做T,希望年底账户能盈利1W,达到3.2W

股票的配置,A股账户终于在刚刚过去的11月下旬加大到了5W+,之前的大半年因为持续亏损所以都处于躺平状态,账户也并没有达到期望的7W,又一个打脸现场。港股更是不堪,还在持续亏损中,这一年基本躺平,过完12月计划撤资了。通过这一年的反思,也发现,自己还是不适合股票,还是乖乖基金定投吧,实在没有那个能力,就不强求了。

c)兼职收入。

20年度的兼职收入是从年中开始的,每个月平均大约有100021年希望多拓展渠道2-3个,稳定收益可以达到每月3000

这个也很打脸,上半年,每个月还有平均1000的收入,从6月份之后孕反导致的心情每天都很郁闷,曾经一度自己都要奔溃了,已经放弃了。

d)国债。

以前看不上国债的低利率,经过这一年的沉淀,发现4%左右的国债利率也非常香,至少一下子锁定了3-5年的收益率,而且有国家背书,0风险。不过额度有限,希望自己可以抢到。目前账户有3W,希望今年累计金额能到10W

国债,前期因为抢不到,后期因为利率又下调,所以改变了思路。没有累计到10W,目前账户持有3.6W。

e)固收理财。这一项在20年几乎没有收益,21年会加大这块的投入,预计本金到30W吧。

这块是收获最大的,也是超惊喜的。目前持有65W+。之所以多出来这么多,1是因为年初制定计划的时候,队友还没有上班,我是按照自己的收入做的预算,后期队友入职,攒钱能力就上去了。2是因为本计划配置国债的钱挪到了这里。这一年希望家庭资产更有底气一些,所以固收的配比相对高,就是为了增加安全垫。

---- 保险规划:检视了目前的保险配置,老公和孩子的都还可以,我自己今年会加大一些,重疾额度会再加大,意外也会加大比例。现在我是家庭经济支柱,杠杆得大。不过还没研究,如果大家有合适的可以推荐。

这一项完成的也非常赞,不仅加大了重疾、意外保障额度,还给自己买了1份寿险、1份年金险,给闺女买了一份年金险。

----理财收益目标:基金5W,股票3W,兼职3.6W,国债可以忽略不计,固收因为还没确定能买到什么期限的,所以就保守忽略吧。这样的话,共11.6W。相当具有挑战了。给自己加油。

11.6W的总目标,差距还非常大,预计到年纪,年度理财可能6W,差不多50%+-吧。再次证明预算能力比较差,22年预算得再精确一些。


3、 2021年创收根本升职加薪

离开这个,其他理财收益都是枉谈。20年下半年还完外债,就已经步入大力攒钱阶段,21年度的理财计划,有一大半资金是来自于21年度的月度工资和奖金的,所以工作收入才是我的根本收入。其外21年度可以在工作上再进一步,拿到更多的升职加薪。

工作上嘛,升职在查出来怀孕前顺利通过了,算是幸运,要不然可就难喽。加薪也拿到了,不过并不多,现金加股票13%,并没有达到自己预期的额度,要知道这一年我虽然怀孕,但是工作上并非躺平状态,反而操心费力的事情更加多。加薪多出来的额度也并没有落袋,更多是扣了税,唯一能安慰自己的是,基数变高,以后再看机会,会上一个台阶,仅此而已。

2022年理财规划,敬请期待。

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