金融资产配置

2021-11-29 13:43 女性创业

金融资产配置=每年再平衡

1、做投资前必须建立护城河

备用金:建议为家庭一年的正常开支及以上;

对这部分资金的规划就一个要求-安全,收益率不作为优先考虑,不要放在余额宝等容易被用掉的账户,最好做物理隔离,保证专款专用。

必要的保险:保险很重要,度更重要!保险相当于战场上士兵的铠甲,没有铠甲保护会死的快,但是铠甲穿得多就会很重,失去了灵活性,反倒增加了被敌人消灭的可能性;更甚者是还没遇到敌人就被自己的铠甲负重累死。

短期内(3年内)要用的钱需先规划出来,比如计划结婚、生子、买房、买车、装修...等的费用,这部分钱应安排不同的账户隔离,只做稳健投资。

2、长期投资需考虑三大因素:风险偏好、时间、年龄。

风险偏好

有人喜欢稳定、喜欢现金,那就少配置股票基金,多配置国债、货币基金;而喜欢波动期望有高收益的人,可以多配置股票和基金类高风险高收益的投资…

资产配置的基础在于长久坚持,做到与自己的偏好符合才能坚持不中断投资。

年龄

20-30岁:高承压能力-高风险占比最高

股票占比80%,基金占比20%。

30-40岁:中高承压能力-高风险占比折中

股票和基金各50%

40-50岁:中低承压能力-中风险占比高

股票40%,基金60%

50-60岁:低承压能力-中低风险占比高

股票10%、基金20%、债劵基金和国债70%

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