【逸霏理财】资产配置体系构建思路

2021-11-24 13:44 女性创业

你觉得自己够自律?

你了解自己的贪婪和恐惧吗?

你能承受回撤的折磨?

你能管住自己的手吗?

在聊资产配置前,不妨先试着回答以上的几个问题。

我经常听到一句话:投资是一件反人性的事,谁都知道要低买高卖,但是真正在股市上做到的人又有多少呢?

说到人性,我们都知道,人性是有缺点的,会有贪、懒、馋等一系列缺憾,在投资上尤其会把人性的这些缺点放大,稍不留神,我们可能就会因为手欠就冲动了。

以上这些我都遇到过,各类理财产品都有自己管不住手的时刻,“魔鬼”总附体在我身上让我时不时的冲动。为此一直找方法,直到今年才真正有了点头绪,管住恶魔之手的方法就是做好资产配置。

以下是个人资产配置构建思考记录,不构成投资建议,抄作业需谨慎!

一、为什么要做资产配置?

1、用资产配置来约束投资纪律

前面说到,投资会容易犯错,人性的弱点也会在投资里被放大,如果有了资产配置,相信能够约束自己的投资行为,帮自己遵守投资纪律。

2、做好资金安排的方法

做资产配置也是帮我们做家庭资产的一次检视,顺便能帮我们梳理未来的一些重要的节点,例如:我刚买房,未来两三年内都不装修,资金相对来说比较充足,可用于投资的钱就多了。

3、用资产配置检视自己的投资学习

在我的长期投资中,我最大的投资品种是在指数基金的投资上,说实话,我并没有完全很懂这个产品,目前还在边学习边跟车阶段,我希望通过这个资产配置来学习这块知识。

4、逐步完善自己的投资体系

投资品种随着年龄和收入的增加,我希望能完善自己的投资体系,一方面是减少时间的投入,另一方面是少折腾产品。在前几年的小白“莽撞”阶段,管不住手横冲直撞的买,而未来则希望有了自己的投资体系后能少折腾。

二、我的2022年资产配置方式

以上是我做的关于2022年资产配置表,虽然手上余钱不多,但是会有主业每月的收入增加,所以马马虎虎还能凑点小钱折腾,根据这个表我来说说我的配置逻辑。

1、投资前先问下自己基础保障有了吗?

我习惯性在每次谈投资前问问自己该有的保障齐全了吗?

这个和每个家庭的资产有关,如果是资产多,大病大灾可以无忧躲过的,可忽略。但如果像我这种靠自己打拼的单身上班族,如果没有保险的基础保障,谈论投资就本末倒置了。

我信奉的是投资要用闲置资金,这种闲置是指在家庭发生大的变故前不会伤及你的投资本金,否则一旦遇到大的变故急需用钱,而你的投资是巨幅亏损情况下,就不得不赎回投资的钱来救急,这样的投资没有意义。

我多次提到,我的基本保障已经配备齐全,并预留了3-5个月的备用金作为应急使用,这部分钱大约占我资金的5%,我放在随时可以赎回的货币基金上。

2、长期资金规划及说明

我将50%的钱划作长期资金,原因有二:一是因为刚买房,未来3年左右不考虑装修,也不考虑买车或者其他大件支出;二是工作上主业收入每月有进账,如有变故,暂时还可以用这部分钱进行规划。

支出明确后就是选择品种,目前自己的理财技术有限,对于股票或者其他品种暂时都不在自己的能力圈范围内,所以不考虑。目前长期资金我都在跟投E大的S计划和有知有行的黑板报,因为了解他们的投资标的及认同他们的投资理念,所以在边跟车边学习。此外,这块投资不占用我太多时间去研究,指数基金又被称为“不死”基金,长期来看,买它就是买国运,我也相信自己所选择的一揽子指数基金能在长期上给我回报。

(PS:说明下这部分有闲置的钱用于随时跟投,因为份数是自己确定的,所以这部分钱暂时放在货币基金上随时应对跟车)

对于长期资金的投资期望回报率为年化10%-15%。

3、中期资金规划及说明

我用30%的钱划作中期资金,预计是可以在1-3年内可能不会使用的钱,这部分钱存在不确定性,例如我弟弟买房或者其他购置,我可以拿出来支援下,预计他会在明年或者后年买房,我也给他准备了支援首付的钱,即便他现在也不需要我支援,但是有备无患。

中期资金我买了安享盈一年期、跟投小目标还有一些固收+组合基金,因为已经买了,所以知道这部分钱可以在预期内申赎。

对于中期资金的投资期望回报率为年化7%-10%。

4、短期资金及说明

目前用15%的资金划作短期资金,一年期内的资金是为了接替中期资金的钱,比如买了一年期的互联网银行理财产品,到期后如果资金不用,我会挪到中期或者长期上。

另外还有一部分钱拿来做股票套利,为了学习一些股票知识,想拿自己的真金白银去试水。这部分钱我严格控制本金量,只保证自己过手瘾的同时让自己长记性。

当然,这部分钱我做好了风控,如果因为自己的操作不当导致本金全没,也不会伤及我的投资。

对于短期资金的投资期望回报率为年化4%-10%。

5、备用金储备

我一直有放一些钱在备用金上,坦白说投资最忌讳的一点是当市场机会来临时,手头没有子弹可以打,一把梭哈很过瘾,但是好机会来临你只能在门外看别人捡钱,会不会更羡慕?哪怕知道货币基金的收益率低,我仍然放了3-5个月的生活费在里面,防止意外的同时也可以作为补充子弹。

三、资产配置需注意的事项

1、要不要动态平衡?

因为现在有主业收入,每个月有稳定的资金加入,所以我会做动态平衡,新加入的钱会判断是否在短期使用,以及做好投资资金的回笼预判,例如,一笔短期内的资金要到期了,这时新的主业有新增资金,短期内无其他支出,我会把新增的钱挪到长期投资上。一般3个月做一次账户的资金检视,3个月做一次动态平衡。

2、短期套利亏损了怎么办?

之前被问到股票套利的钱亏损了怎么办?答:我会先拿着,但亏损超过30%作止损。

亏损严重说明自己选股能力差,但是短期套利的本金原本就是试水的,目前并不是大量投入,不担心它。长期投资的指数基金亏损无论亏多少,目前没有做任何止损的计划,并不是说不怕亏损,而是在选基就要做好预判,我希望买的是大概率会赢的指基,只要国家的经济面是朝着正向发展,我相信它有翻红的机会,等就对了,做好了3年以上的资金不用计划。

包括小她买的小目标,现在亏损的几只我都遇到了,目前亏损15%了,能怎么办?拿着呗,短期内不会用到这部分的钱。

3、长期投资的钱能否接受一两年亏损?

这是个很有意思的问题,之前看到小她姐妹每个月都会做理财收入的盘点,发现很多姐妹都是每月有进账,在看看我自己持有的基金都是亏损,有一度我很怀疑自己的选择对吗?

后来我自己悟出来,每个人的投资理念以及家庭资产量级不同,不需要与别人比较。长期投资指数基金可能存在某一个年度亏损10%点以上,但下一个年度可能就翻红50%的收益,这一轮的投资中,我也希望能做到在谷底买买买,在高点卖卖卖。用长期投资来磨炼自己的心性,慢慢等来自己的机会,短期内不做收益的盘点,除非所有落袋为安的收益才做盘点。

4、是不是所有人都要做资产配置呢?

我认为不一定,我见过有些人根本不懂理财投资,也不懂资产配置,只把自己赚来的钱放银行定期,不投资不乱搞,只专注赚钱,也赚的盆满钵满。这些人出生的起点就是别人的终点,做不做资产配置对他们短期内影响不大,只要不去肆意挥霍,可以躺赢好几年。

就像家底厚的人,发生大病大灾可以一下子拿出几十万几百万去顶着,这类家庭资产配置已经到了量级,伤不了根本。反而是那些家底薄,管不了自己乱投资的,也许资产配置能让自己看清更多事情。


以上是我个人的资产配置思路,不构成投资建议,投资有风险,入市须谨慎!

最后,我想说,明确自己的预期收益,了解自己的风险承受能力和投资偏好很重要,选择了就遵守自己的纪律,等风来,看看风口浪尖上“猪”飞起来的样子!祝大家越来越富有!开心


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