提升家庭固收资产占比,我家是这么做的

2021-11-19 13:45 女性创业

 

上个周末抽时间梳理了一下家庭资产配置情况,目前分配大致如下:

银行理财55%

固收基金7%

权益基金33%

货币基金5%

 分析及优化方向:

1、银行理财占比有些过高,需要减少占比到30%左右。因为预期收益型理财产品今年年底就要退出了,今后我会买一些中短期净值理财类的,波动比较低,目标是求稳。

2、固收基金占比偏低,需要提高占比到30%。从银行理财转出的资金需要放在这个大类配置中,希望它的风险权益基金低一些,收益能比银行理财有所提升的投资品种,目标是稳中求进。

3、权益基金可以按目前定投节奏保持不变,目标是博取更高弹性收益。

4、货币基金维持不变,目标是满足日常流动性需求。

从上边分析可以看出,我家目前的大方向就是要找到银行理财替代为主的固收基金,我第一时间想到了“固收+”。

 为何首选“固收+”?

对于我们求稳的投资者来说,选择理财替代品时,第一想到的是跟银行理财产品的收益做比较,现在大部分银行理财的预期回报可能在3.5%-4%左右。这次调整,我希望把预期回报定的比银行理财高一个区间,大约在4%-8%左右。

还有一点,我们选择产品时,除收益率外,还需要关注“风险等级”这个指标。银行理财产品也分风险等级,风险最低的是R1R2R3风险逐步提高。“固收+ 大部分风险等级大概是在 R3上下的位置,要求投资者能够承受一定的回撤和波动。

综合风险收益比来看,“固收+”产品比较符合我的预期。

 选“固收+”有哪些注意事项?

“固收+”并不是一类基金,它是一种投资策略,常见的产品类型有二级债基、偏债混合基金、灵活配置混合基金等。

二级债基、偏债混合和灵活配置混合基金,主要的区别在于股票仓位的上限不一样,这三类股票仓位的上限越来越高,从20%-40%不等,对应的风险也越来越大,最好根据自己的风险承受能力来选择。

如果大家想知道“+”部分投资去向,可以去查阅产品的季报、半年报以及年报等,看它重仓了什么风格的股票。

 我选中了哪些“固收+”产品?

我这笔资金的首要目标还是求稳,所以不太适合选权益仓位过高的“固收+”产品。

从长期业绩维度、权益仓位、基金公司等维度综合对比下来,我买了以下两只。

1、鹏华双债加利A

选它是因为比较熟悉,这是一只二级债基,我第一次买入是202010月,截至到202111月中旬,收益率是9.38%。前几天又追加了一笔。

从自然年度来看,20172021年业绩分别是2.56%1.78%11.13%14.98%6.23%

股票仓位近三年在10%18%之间,过去5年的最大回撤是3.75%,同类平均是8.10%,优势比较明显。

 2、银华汇利灵活

这只是一只灵活配置型基金,2017-2021年度的业绩分别是:5.64%5.86%7.81%8.10%3.11%

股票仓位近几年在5%10% 之间,过去5年的最大回撤是2.12%,同类平均是24.5%,算波动比较低的。

这只比鹏华双债加利A更稳一些,两只可以作为互补。

 以上就是我家近期的配置方向了,欢迎交流。

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