搭建小家财富框架:1,梳理需求

2021-11-17 13:45 女性创业

我从来不会去追求财务自由,但我追求通过理财让生活变得更美好。

所以,我,作为一个合格的家庭CFO,必须搭建好属于我自己家庭的财富框架。

今天这篇,我先来梳理个人需求。

【家庭情况】

孩子三年级,夫妻都快40岁。挣钱能力还行,攒钱能力也行,理财能力不错,也愿意学习。

资金情况】

我的资金大概分为三块:高风险高收益,短中长期固收,机动资金

——高风险高收益,就是股票。

每年的理财收入大部分是从这来,资金安排到位,不会增加本金,在自己的能力范围内进行操作。

得益于自己的理财目标不高,涨的时候能操作一些,跌的时候会装死,所以带来的理财收益还不错。

——短中长期固收

短期(一年内的),配置好了,主要是定制存款+安享赢;

中期(一到五年的),也配置好了,基金;

长期(五年以上,更看重十几年后的),暂时还没有配置到位。

——机动资金

除了保证现金流,还要留一些钱。

我身边有一些合适的资源,在合适的时候,就会参与其中,不会投入很多,也是能力范围内的,希望也能带来一些不错的收益。


梳理过后,其实需求就很清晰:

1,未来会有什么好的短期产品?

上个月,我刚安排完2022年的固收类资金(见银行存款+安享赢,搞定2022年固收类资金安排)但随着各种资管新规,以后优秀的固收类产品越来越少。

但这方面急不来,到时候再看吧!有好的产品,一定要抓住。

2,我在长期资金安排这里,遇到了问题,还没有找到合适的产品。

在长期配置上,我的需求是什么?

我计划孩子上大学之后就减少工作,收入也会减少,那么,怎么保证那时候的生活?

我需要有一份资金来源。

我计划在我能够领取养老金的时候,也有一份补充养老金。

我计划在我需要有人照顾的时候,不会让对方白白照顾我。

……

我的需求清晰了,剩下的,就是寻找一个合适的产品了。

我还在研究,但我会持续分享。

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