手机记账app和excel表格助我实现家庭财务管理

2021-10-20 13:44 女性创业

因为原生家庭比较穷,所以我从小就养成了省钱、攒钱和记账的习惯,从1992年上大学开始,我的记账之路从未间断。先后经历过纯手工记账、excel表格记录、手机记账软件+excel表格结合使用三个阶段,详细情况见我的贴子:理财从记账开始,我的26年记账之路

详细说说我现在的记账方式:手机记账软件+excel表格结合使用。

工具:智能手机记账APP、电脑、excel表格。

一、日常收入支出管理

20188月注册女性投资理财后,我才知道还可以用手机APP来记账,更方便灵活,分析维度也更多,我用的是随手记,将它和excel表格结合起来。

每一步:日常收入支出随时在随手记上进行记录

记录非常简单,输入金额、选择项目。收入和支出可以设置二级分类,例如我的收入一级分类如下,另外还有二级分类就不截图了。

支出一级分类如下,另外也有二级分类就不截图了。

分析维度我常用的有成员分析,可以分类汇总每个家庭成员的收入和支出情况,示例如下。

我觉得这个记账软件很好用,完全满足了我的需求。

注意事项:使用之前做好收入和支出的项目分类标签设计,用了一段时间之后再想改很麻烦,以前记录的项目迁移到新标签下貌似只能手工一条一条修改,改起来会很崩溃,所以记录之前一定要先想好项目分类标签。

第二步:每月月底将收支情况汇总到电脑excel表格中。

我的收入汇总表长这样:

我的支出汇总表长这样:

我的汇总表项目过于繁琐了,电脑一页放不下,这还是我隐藏很多项目之后的截图。因为是当初没用手机记账的情况下设计的,现在有了手机其实excel表不用这么详细,但我用了很多年,已经习惯了懒得改了。

这就是我的收入支出管理,靠着这两张表我对家庭收支状况了然于胸。

 二、理财项目管理和记录

理财项目我直接用电脑excel表格记录,主要有以下几张表格。

1.小目标和大鱼计划投资跟进表,这个我直接用的@子期 的表格。感谢分享!

2.银行产品投资记录表

我在表格中加上了利率、今日日期和运行天数,每次想用钱的时候可以打开表格,更新一下今日日期,就会自动算出运行天数,这样我就知道应该取哪一笔用,例如90天就可以拿到4.3的利息,那么已经运行了88天的产品就不要取,而是取92天的那一笔。

3.可转债收益情况表,我从2018年底开始打可转债,目前收入4676元,加上女儿和老公的已经达到9424.79元。

4.股票投资收益记录表

股票记录我还没有找到简便的好办法,这个记录比较全面,但是也比较繁琐,不适合短线频繁操作的记录。我的资金量不多,有的股票进出还很频繁,手续费就贡献了不少了,所以,最近开通了免5的账户,真是太好了!

5.基金投资我没有记录,投资基金数量多、频率高、金额少,比较繁琐,还没找到好的记录方法。准备继续学习她蜜们的好方法。

三、家庭资产负债记录

1.家庭现金流表格

这个表也是向@子期 学习的,表格逐笔记录手里现有多少活期的钱,哪一天有进账,哪一天要还款,都按日列出,一目了然,我一次做好三年的现金流表格,因为很多钱存了三年期。有时候手里钱紧了我就会看一下现金流表格,知道几天后会有多少钱进账,再决定现在如何布局。

2.资产负债表

对于家庭的全部资产和负债我也会定期复盘,看着总额一点点在增加心里的成就感油然而生。

3.生涯仿真表

这个表是向@小花小花 学习的,所以常逛小她会学到很多东西。这个表我做了三个版本,保守版、理想版和现实版。每年复盘看看自己目标实现了多少,是理想状态还是保守状态。

四、几点体会

1.记账方式和表格因人而异、因时而异,不同的人、不同年龄阶段、不同家庭阶段、不同的收入水平记账方式肯定都不一样,经过一段时间的摸索和试验找到适合自己的方式即可,不必过于拘泥形式。

2.每笔投资的收益率好算,但年化总收益率不好算,原来我也曾纠结过如何计算年化收益,现在已经不纠结了,记清自己的年初总额,记清自己的年度理财收益,简单除一下,心里大概有数就行了。只要能确实我的钱没有乱花,我的资产配比适合自己就行。

3.记账是为了用,为了今后更好的调整和改进,所以定期分析和复盘很重要。复盘主要包括以下几方面。

1)盘点收入比例。找到不足,提升自己,增加主动收入,开源节流,增加本金,逐步加大被动收入比例。

2)复盘家庭开支情况。对照预算,分析出哪些消费项目与预算不符。学会制定科学的家庭预算。

3)计算结余率,分析家庭结余是否健康。

通过复盘分析家庭资产结构、分析收入情况、分析支出是否合理等等。通过这些分析找出家庭财务状况有哪些不足的地方,从而找到问题、分析问题,进而解决问题。进而改善资产配置,提升小家的理财能力,最终实现财务自由。

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