#2021下半年,我计划这样投资#调整资产配置,增加基金投入

2021-09-26 14:05 女性创业

时间过得真快,2021年上半年转眼就结束了。借这个话题来总结一下上半年投资理财的成败得失,并规划下半年的理财配置~

一、2021年上半年理财目标进度盘点

每年年初,我都会给新的一年制定一个理财目标,今年也不例外:

半年过去了,看一下这些目标完成的进度如何:

1)理财收益目标1:15万,目标2:20万。截止到今天,2021年的理财收益为60481.11元,对于目标1的完成率为40.3%,距离目标2还比较远。

2)攒钱目标:17万。截止到今天,2021年一共攒了71159元,对于目标的完成率为41.8%,还没达到一半,有点遗憾~

3)总收益率达到7%。这个目标目前没有达到~我家的资产配置由60%权益类+40%固收类组成,固收类的收益率好算,就是国债和定存的利率,大概在4.24%-4.67%之间。权益类的市值我刚才看了一下账本,离去年年底的总市值还差2%,可见今年的行情比较差,这半年股票和基金不但没有增值,反而下降了~

二、上半年各项投资收益盘点

虽然上半年的理财目标完成进度不及预期,但也要好好盘点一下,看一下上半年理财收益哪些项目占了大头吧~

从表格上看到,上半年的收益大头还是固收类,定存和国债利息贡献了68.4%的收益,这得益于前两年的布局。股票分红的收益下半年还有,到年底一起统计。比较遗憾的是新股收益,上半年只中到一支新股,收获也不多,才几千块钱。可转债就是佛系打新,今年中了几只肉签,收获应该比去年多,这里显示的是已落袋的收益,还有8只没卖,打算下半年择机卖出~

三、上半年最有亮点的投资是什么?收益如何?

我觉得上半年我的投资没什么太大的亮点,因为都是延续去年的投资和配置,上半年基本上没怎么操作。不过也有几个方面是我认为值得一提的,拿出来写一下~

1)今年上半年股市起伏较大,热点散乱,行业轮动较快,很多白马股和龙头股都出现大幅回撤。在这种情况下,股市投资的难度加大,我的股票和基金的市值也出现了较大回撤。

就拿基金来说吧,最多的时候市值回撤了14万。虽然当时我也有些焦虑,但我好歹是经历过两轮牛熊的人,这点定力还是有的,不至于因为焦虑就撤退或卖出。我不认为自己有择时的能力,所以我选择继续坚守,相信基金经理能够做到有效调仓,并带领基金走出低谷。随着六月份的行情好转,基金市值果然回血了,虽然离年前的最高点还差4万,但这10万的回血是实打实的啊~

我认为上半年最大的亮点就是基金,目前的收益率是我比较满意的:

2)另一个亮点来自新三板的投资。新三板的精选层自从去年七月份启动打新以来,Lg打中了26只新股,由于操作失误,上市第一天没有及时卖出,一直拿在手里。本以为长期持有会增加风险,没想到市值反而比当初多了不少,现在有点感谢Lg的长持策略了~

如果上市第一天就卖出的话,大概赚3000左右。当时的盈亏情况是这样的:

如果当时卖了,收益率只有7.7%,还没有打中新债的收益率高。到今年六月底,现在的盈亏情况是这样的:

比上市之初的情况好了很多啊,收益率快翻十倍了!Lg说精选层中比较好的公司有转板的希望,我们的持仓股应该有7-10只有希望转板的公司,现在不着急卖,等转板时再说~

3)第三个亮点来自Lg的次重仓股。这只低价地产股经历了几年的低潮期,六月份终于启动了,连续收获了两个涨停。目前虽有调整,我觉得下半年应该还有戏,账面10%的浮盈不是我们的最终目标。这只股是做长线的,最近一两年应该不会卖出,每年的分红率还不错,暂时先吃股息吧~

4)第四个亮点是最近三个月,股市行情明显好转,我俩的股票账户的收益率好看了不少。我的账户由于重仓的是科技股和券商股,在最近的行情中表现较好:

Lg的账户重仓的是地产股和医药股,表现稍微逊色:

四、上半年有哪些投资教训与反思?

说到上半年的教训与反思,也是不少的,挑几个重要的说~

1)虽然目前我俩的股票账户总市值是盈利的,大概浮盈22万吧,但是重仓股却是亏损的。而且亏损幅度很大,接近腰斩了。原因是当初高位追涨,回调之后不懂得止损,只会死扛,随着今年的进一步下跌,目前只能深套了。这是一个惨痛的教训,以后发帖子仔细写一下。我的教训是炒股一定要看基本面,业绩不好的股票不要碰,更不要随便追涨。趋势一旦向下了,一定要及早止损,千万不要装死,装死只会越套越牢~

2)股票:短线做成了中线,这是不可取的。上半年我买了一只股票,本来打算做短线,经过一个月左右的上涨,已经有了12%的收益率,本来可以止盈了。但我给自己定的是15%以上的收益率,当Lg叫我卖出的时候,我不肯卖,坚持要等更高点。没想到趋势急转直下,股价一路下跌,目前账面由浮盈12%已转为浮亏13%,真是欲哭无泪。我的教训是在趋势反转之前一定要卖出,不要人为的设什么止盈点,那个是自己的主观臆想。如果后面还是看好该股,可以等它回调到位之后再买回来,这样相当于做了个大波段,盈利会增厚不少~

3)固收类方面,也有值得反思的地方。我的定存最近两年一直在互联网民营银行,最近由于存款利率下调,以前喜欢的几款产品不是下架了,就是调低了利率。我就后悔为什么在下调之前我不多买一点?!我一直想的是下半年有一笔五万的存款到期,到时候再买,没想到就来不及了。其实我当时可以把备用金临时挪用一下啊,拿出五万先把存款产品买了,以后再用股票分红的钱补回备用金不就好了~可惜啊,没有如果,动作还是不够快。总结下来就是自己对财政政策不够敏感,没想到这么快就出台政策下调利率了,唉~

五、下半年你的理财目标

下半年我的目标就是继续完成年初定的全年目标:

理财收益目标1:15万,理财目标2:20万,攒钱目标17万,总收益率达到7%

六、下半年的投资规划,资产配置有哪些调整?

下半年我的投资规划跟上半年差不多,没有大的调整,目前还是按照60%权益类+40%固收类的模式~

下半年有个小的变化,就是应Lg的要求,给他开通一个新的股票账户做短线,本金暂定10000,由他去玩了,我不管。我还是负责打理好家里的资产,我比较喜欢做中长线,跟他的风格不一样~

目前我家的资产配置是这样的:

我觉得股票占比有点过高了,原因是我们的操作能力和水平不够,导致投入产出比太低。而我的基金收益还不错,我觉得可以在基金上加大一些仓位。如果下半年有股票能够止盈的话,我希望调整成这样的配置比例:

这样的配置对于我来说,更加的稳健,波动不会那么剧烈。我的理财目标是:希望总收益率达到7%~这个配置总收益率达到7.8%,已经超过我的预期了。如果股票和基金真的能做到每年增长10%的话,那我的目标就算实现了~

下半年如果有机会卖出一些股票的话,我希望增加10%的基金配置。我不打算买手头上的这几只基金,可能会考虑固收+基金产品,风险更小,当然收益率也不会太高,因为这种产品配置了大量的债券。具体买哪只,有待下半年仔细研究,主要也是因为存款利率不停下跌,以后想找个年化4.5%的存款产品都很难了~

理财之路任重而道远,无风险利率缓慢下行,利用投资跑赢通胀是我们的理想。希望下半年投资顺利!早日实现自己的理财目标~

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