三管齐下:资产配置+仓位管理+精选标的

2021-09-12 08:00 女性创业

       再有一周,2021年的上半年就结束了。大体看了一下自己的理财成绩,绝对数值还可以,但是需要改进的地方还有很多,应该是比合格好一丢丢吧。

     一、得分项

 得分项主要是理财收入达标、基金定投效果不错、股票短线操作尚可及增加了定期开放基金。

  今年拍脑袋定了个200的收益目标,目前完成185,年底肯定能达标,所以可以及格,60分

     但是这些收益主要得益于之前的布局:股票+基金的收益占比90%,主要来源是:1.2月初按计划落袋了2017年11月份开始投入的基金专户产品的收益;2.2月份看到势头不对,对去年布局的股票进行了一些止盈,保住了部分收益;3.短线操作了两三支股票+定投的基金达到预期目标后止盈。只有收益3是今年操作的得分项。

  另外10%的收益主要来源于房租、电子式国债、按月付息大额存单、P2P及当日系产品。这些也是往日布局的结果。

坚持基金定投,取得较好收益,股票短线操作尚可,增加了定期开放基金实现被动的长线投资可以各加5分,3项得分15分。上半年自评75分(感觉有点儿高估自己了)。

二、失分项

     1.太过自信,盲目补仓,导致股票占比高达40%以上,资产配置比例变形。事实上,如果在年初的调整时,卧倒不动,现在的情形会更好。上半年接受了一次深刻的股市教育。

       2.新增的明星基金经理产品由于规模太大,调仓换股难,今年表现不佳,影响了上半年投资收益。

      3.股票配置本来是以医药消费为主,慢慢的把盈利的医药股卖掉了,导致消费股占比太重,投资标的配置不平衡。

      3.盲目相信“房住不炒”,错失了购房增值的最佳时机。一线城市的核心地段房产,经得起时间的考验值得拥有。

  三、下半年计划

    1.拨乱反正,逐步调整回的资产配置。固收类产品(国债、按月付息大额存单、P2P、结构性存款)占比40%,基金占比40%,股票10%,备用金(当日系产品)占比10%;

    2.严守纪律,做好仓位管理。所谓仓位管理,实质就是手中随时可以调用的资金头寸充足。轻舞的计划是:股票与备用金保持1:1 的比例,这样有足够的资金做T或者补仓;核算一下每月固定收入(工资+房租+每月固定的利息收入)扣除每月固定支出后的结余,拿出8成来进行基金定投。这里说明一下:一般的理财教程应该是拿结余的5成进行基金定投,考虑到我有充足的生活备用金,工资发放较为及时,奖金发放的时间与金额也有规律可循及股票短线操作尚可,所以把定投的金额提高到8成。个人认为这个比例应以能够坚持定投为基本原则。一些不定期的收入用来手动 补仓。

3.控制数量,注重质量,精选投资标的。计划每个股票账户以2-4支股票为宜,兼顾医药、消费、科技等长牛赛道的配置比例。基金配置计划长线基金、指数基金、设定止盈目标的混合基金各占三分之一,数量控制在20支以内。看起来数量有点多,但是如果按照教课书讲的5-7支基金的话,每只基金投入的资金量有点大,我还是喜欢让长线资金去赚取大额收益,让指数基金赚取平均收益,让目标盈定投基金满足我时不时有收益落袋的快乐。

4.关注房子,如果遇到合适的房子,准备出手买一套千万以上的房子。冷眼旁观多年,错过很多机会以后终于明白:能买得起千万的房子,就不要买两套500万的。因为前者的增值更快,邻居所处的阶层也不同。(个人看法,不喜勿喷)

     期待疫情快点过去,期待身体康健,每天进步一点点。也祝愿小她的姐妹们投资顺利,事事顺意。

上一篇: 稳健长盈三年期提现秒到账
下一篇: 0909理财复盘
  • 文章标题: 三管齐下:资产配置+仓位管理+精选标的
  • 文章地址: http://www.nxtyfjx.com/nvxingtouzilicai/2997.html
  • 版权声明: 本文源自女性创业编辑,如本站文章涉及版权等问题,请作者联系本站,我们会尽快处理。
Copyright © 2021 www.nxtyfjx.com. 女性创业 版权所有

找女性创业项目、女性投资理财就选女性创业网!


返回顶部小火箭