给体制内低收入小家庭的理财建议

2021-09-13 20:33 女性创业

收入有限的小家庭想经济独立到底有多难?

 

1、无论如何不要动用现有存款。

小A的十万元存款,无论如何不能用于消费了。这十万元是小家庭的第一桶金,承担财富增值的重要作用。如果能实现10%的年利率,那么10年后,这笔钱就变成26万,20年后变成67万,30年后是174万。小B家已经买了车,退回不现实,但现有的3万元存款,一定要牢牢抓好,切不可因为无关救命的消费事项就轻易花掉。如果遇到用钱的时候,就去动用这笔资金,那就是把下蛋的金鹅越吃越小,是真正的坐吃山空了。

 

保住理财的本金,一是留下小家庭财富积累的种子,二是以此体会“钱生钱”的乐趣,认识复利的巨大作用,并用小小的理财成绩鼓励自己向更远出发,这对实现财富积累,最终实现财富自由,具有至关重要的意义。

 

 

2、再难也要攒下收入的10%,逐步提高到20%,30%。

开源节流是理财的第一步,作为体制内的人士,在收入上已经面临天花板,增长较为缓慢。如果没有好的开源项目,只能依赖节流和强制储蓄了。事实上,每个月的开销如果减少10%,并不会对生活水准造成质的改变。小A家目前结余有困难,但是妻子生了宝宝过半年,建议出去工作,体制内的收入已经很低了,光靠一个人的收入很难维持,想要实现财富积累几乎是不可能的事情,另外一个女人不工作只在家带孩子,也很容易造成家庭矛盾。小B夫妻现在的月光情况完全可以改观,每个月收入8000元,10%是800元,目前的消费水准,能做多少事情呢,小B夫妻每人少买一件衣服也就省出来了。如果每个月可以攒下800元,把钱按照十二存单法存在靠谱的P2P平台中,一年下来妥妥的1万元就有了,一年后每个月还有钱陆续到期。不要小看这一万块,家里一旦有急用钱的时候,这笔钱就派上了用场。用不到的话,每年存下1万块,按照10%的年化收益率,20年后会变成57万,孩子的教育金有了一定保障。

 

理财,最根本的在于有财可理,没有储蓄,理财也就无从谈起。单身时月光尚可理解,但是有了家庭尤其有了孩子,还任性的月光,就太不负责任了,孩子的教育,老人的养老,自己相对有尊严的退休生活,都需要相当数量的财富积累。

 

 

3、推迟购入奢侈品,比如名表、汽车。

小A曾经拥有过不少一万块,夫妻两个人都工作还没孩子的时候,稍有结余很容易就攒出1万元。但是小A的一万元从来没有在他的账户上常住过,因为他有钱就想买东西。一块名牌手表,5000块,给妻子的玉手镯1万块,出去旅行一趟5000块,钱就这么悄无声息的来了又走,从来没跟他好好相处过。小B平日省吃俭用,但小B的丈夫想买车,好不容易有了10万块的存款,70%拿来买车了,后续养车费用,保守估计每年也需要1万块,还不算车子开出4S店,就已经贬值10%。可以说,对于一个低收入小家庭来说,买一辆车就晚进入10万元俱乐部5年。

 

有个关于理财的公式,我们一定要熟记于心,那就是:自由=能力-欲望。并不是赚的多就一定更有钱,赚的少也有可能实现财富自由。关键在于我们去衡量这样两个关键点,一是自己的赚钱能力能够有多大,二是自己的消费欲望可以有多小。

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